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夭折的黃金電子支付嘗試

文章來源:中國黃金網撰寫時間:2019-10-12作者:《中國黃金報》特約評論員 王亞宏


  在中國人歡度“黃金周”的時候,一場在歐美通過金融科技將黃金再次引入貨幣支付領域的實驗悄然以失敗告終。

  自被從貨幣體系中剔除后,詬病黃金貨幣職能的人一直都在嘲諷這種貴金屬缺乏基本的支付職能,即使身上帶著幾塊金條,也沒辦法到街邊的4S店買輛汽車。而總部設在英國的金融科技初創公司格林特就在努力解決這個“痛點”,推出了允許人們用黃金購買商品的應用程序。但這一號稱可以集購金、存金、花金和換金于一體的平臺在上線將大約一年半后宣布難以為繼,這給它的支持者帶來了打擊。

  格林特于2015年在英國成立,并于2018年2月在歐洲推出了其應用程序。它提供多幣種支付解決方案,可轉化為對實物分配黃金的即時所有權,并能夠通過應用程序和借記卡以數字方式將黃金用作貨幣使用。格林特的應用程序允許用戶申請不同幣種的信用額度,然后這些信用額度被用來購買存儲在瑞士金庫中的實物金條。客戶可以通過基于移動支付和借記卡的支付方式使用黃金購買商品。格林特表示,自去年推出以來,它已經在歐洲和美國吸引了成千上萬的注冊用戶,公司稱其應用程序下載量超過5萬,并處理了價值超過5000萬美元的交易。

  格林特的創始人兼首席執行官杰森·科曾思稱公司的使命是使可靠的黃金貨幣觸及全世界的每個人,使客戶能夠在瞬息萬變的貨幣貶值和兌換領域保持領先地位。“黃金作為貨幣起著至關重要的歷史性作用,我們認為黃金定義了一個未來,人們可以控制自己的收入流,而不會任由銀行擺布。”科曾思曾這樣宣稱。

  就在幾個月前,格林特的發展趨勢還看上去不錯,今年6月剛獲得了新一輪500萬英鎊的融資,這筆投資來自全球著名貴金屬機構加拿大斯普洛特資產管理公司。緊接著在7月份將科羅拉多州博爾德作為其美國總部,開始在美國開展業務。根據公司公布的文件,格林特的其他投資者包括德國銀行集團貝倫貝格全球投資銀行業務負責人戴夫·莫特洛克等。此外,該公司還得到了英國投資家、議員斯蒂夫·貝克的支持,貝克稱贊格林特引入黃金支付是“一種更公平、更可靠的貨幣形式,可以保護人們免受系統性風險和通脹的影響”。

  但問題是格林特的客戶在遇到系統性風險之前,就遭到公司難以為繼的風險打擊。該公司的管理人員9月底表示,在公司無法獲得資金償還未償還貸款之后,格林特停止了所有客戶提款和還款請求。在宣布停止業務后,格林特表示客戶黃金由在經過審計的法律框架下持有,并且管理者了解黃金是合法分配給客戶的。黃金存放在瑞士安全、獨立的保險庫中,由于政府的管理,這種安排沒有改變。格林特會進行對賬流程,以確認客戶的黃金與在瑞士金庫中持有的實物黃金相匹配。管理員小組也在審查這些安排,以驗證每條有記錄的客戶持有的黃金量與實物黃金相符。

  格林特的黃金貨幣化失敗說明了三個問題。首先,黃金對大眾仍然是一種有吸引力的資產,乃至貨幣,超過5000萬美元的交易量就說明了這一點。其次,金融科技讓一些之前沒有的業態也以創新的形式展現,這都會促進黃金以更多的形式展現其內在價值。再其次,則是金融監管會落后于實踐,創新中醞釀潛在的風險,會讓一些與之有聯系的人遭受損失。而在總結這三方面經驗教訓的基礎上,相信未來還會有更完備的黃金電子支付嘗試出現。

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